プロミスの審査や返済がやばい！おまとめローン返済シュミレーション

たくさんの消費者金融がある中で、どこの消費者金融を使ったらいいんだろう？
私は審査に通るのかな？
お金を借りることを周りに知られたくないな…。

お金を初めて借りるときは、わからないことだらけでとても不安ですよね。

プロミスのカードローンについての概要

プロミスはSMBCグループが運営している消費者金融で、大手消費者金融の中でも特に人気があります。

この中のメイン商品である「フリーキャッシング」について見ていきましょう。

プロミスのフリーキャッシングの基本情報

フリーキャッシングのフリーとは、「担保も保証人もいらいない」という意味でフリーキャッシングというネーミングが付いています。

金利	4.5%〜17.8％（実質年率）
限度額	最大500万円
申し込み条件	18歳以上74歳以下で安定した収入がある方 ※安定した収入があれば主婦、学生、パート、アルバイト可 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません
担保・保証人	不要
融資	最短3分

プロミスのフリーキャッシングの特徴

プロミスのフリーキャッシングの最大の特徴は「融資のスピードの早さ」と「契約がネット完結できる」ところでしょう。今すぐお金が必要な人にぴったり。

また、カードレスを利用することで郵送物を受け取る必要がなくなるので、お金を借りることを家族に知られたくない方にもオススメです。

さらに、初めてプロミスを利用する方であれば30日間まるごと利息０円（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要）で利用できるので、計画的に使えば利息を抑えることができ、はじめての方でも安心です。

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プロミスの申込み条件

今月の生活費が苦しい…。
アルバイトでもお金を借りることはできるんだろうか？

と悩まれている方もいらっしゃると思います。

プロミスの申込み条件は、

• 18歳以上74歳以下
• 安定した収入がある方

※安定した収入があれば主婦、学生、パート、アルバイト可
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

となっています。

公式サイトには、「アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、現在お仕事をされていらっしゃる方は主婦、学生でも、ご審査の上ご契約いただけます」と記載があります。

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プロミスのカードレスWeb完結の申し込み手順

プロミスではパソコン、スマートフォン、アプリのどれからでも申し込みができ、本人確認書類も郵送する手間がありません。審査の結果も最短3分でわかります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

詳しい流れについて見ていきましょう！

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プロミスの在籍確認について

在籍確認で会社に借入れしていることがバレるんじゃないか…？

と心配な方もいますよね。

そもそも在籍確認とはなんなのか？

申込時に提出した書類に記載されている会社に本当に在籍しているかの確認のために、会社にかかってくる電話連絡のことです。

プロミスに限らず、ほとんどの消費者金融で在籍確認は行われています。

プロミスでも、「保証人・担保なし」でお金を貸しているため、きちんと貸したお金を返済してくれる人でないと困りますよね。そのため、事前に返済能力がある人かどうかを確認するために在籍確認は行われています。

この在籍確認がすぐに行われることで、最短3分で融資が受けられる仕組みになっています。

在籍確認はどのように行われるのか？

在籍確認は、プロミスの担当者から直接職場への電話連絡が基本です。だからといって、直接プロミスと名乗ることはなく、非通知で着信があり、プロミスとはわからないように配慮されています。在籍しているかどうかの確認なので、1分足らずで終わります。

お金借りる編集部

わかりやすく例を上げてみましょう。

本人が電話に出た場合の在籍確認例

申込者

もしもし。こちらは○○会社です。

プロミス担当者

△△と申しますが、□□（申込者）さんはいらっしゃいますでしょうか？

申込者

はい、□□は私です。

プロミス担当者

□□さんですね。お世話になっております。わたくしプロミスの△△です。こちらに在籍していることが確認できましたので、審査を進めてまいります。お忙しいところありがとうございました。

自分が電話に出られればスムーズに在籍確認は終了します。

本人以外が電話に出た場合の在籍確認例

プロミス担当者

わたくし△△と申しますが、□□（申込者）さんはいらっしゃいますでしょうか？

申込者の会社員

□□はただいま席を外しております。

プロミス担当者

わかりました。またこちらから連絡いたします。

このような場合も在籍していることが確認できるので、在籍確認は完了です。

ただし、「個人情報のためお伝えできません」と答えられてしまった場合には、在籍確認ができていないため、審査は通らなくなってしまいます。自分が電話に出られる、もしくは替われるようにしておくのが一番安心です。

在籍確認の電話をしてほしくない場合の対処法

在籍確認の電話を受けることで最も早く、スムーズに融資を受けられますが、どうしても避けたい場合もありますよね。

その場合は、事前に担当者に相談しておくことで、代替案を提示してもらえます。

伝えるタイミングとしては、在籍確認より前に、本人確認の電話が自分にかかってくるので、その際に伝えるとよいでしょう。

電話による在籍確認に代わる方法

電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください

在籍確認の証明になる代替案を提案されることがあります。

電話での在籍確認よりも時間がかかるということは理解しておきましょう。

お金借りる編集部

あくまでも、最短でお金を借りたい場合は、在籍確認の電話にでることが一番の近道です。時間に余裕があり、職場への電話連絡はしてほしくないという方は、申し込み完了後に確認をしてましょう！

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プロミスの利息は高い？低い？

金利に幅があるけど、自分の金利は何％になるんだろう？

はじめてだと、金利についてもよくわかりませんよね。簡単にご説明しますね。

プロミスの金利（実質年率）は4.5％〜17.8％に設定されています。

なぜ金利に幅があるのかというと、借入金額が少なければ金利は高くなり、借入金額が多くなれば金利は下がるからです。この仕組みはどの消費者金融でも同じです。

50万円以下の借入金額であれば、必ず上限金利の17.8％が適用されます。
最低金利4.5％が適用されるのは借入上限金額を目一杯借りた場合なので、基本的には上限金利を見るようにしましょう！

他社との実質年率と借入限度額の比較

大手3社と金利を比較してみましょう。

消費者金融	実質年率（金利）	借入限度額
プロミス	4.5%〜17.8％	最大500万円
アコム	3.0%〜18.0%	最大800万円
アイフル	3.0%〜18.0%	最大800万円
SMBCモビット	3.0%〜18.0%	最大800万円

「プロミスは最低金利が一番高い！」と思われる方がいるかもしれませんが、先程述べたように最低金利が適用されるのは、借入れ限度額いっぱい借りた場合です。

逆に言うと、800万円めいっぱい借りたいと思っている場合は、他社を使った方がいいでしょう。

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はじめての方は30日間無利息サービスでお得！

プロミスでは以下の3点を満たすだけで、30日間無利息になるサービスがあります。

30日間無利息サービスの条件

• プロミスを初めて使う
• メールアドレスを登録する
• Web明細を利用する

30日間無利息サービスの詳細

初回の出金の翌日から30日間無利息になります。

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プロミスの返済方法について

借りることができても、どうやって返すのか？
月々の返済はいくらになるんだろう？
手数料はかかるの？

借りることができたとして、次なる不安はきちんと返せるかどうかですよね。

利息分の計算方法

プロミスの利息は借りた日数分だけかかります。したがって、早く返済できれば、利息は少なくなります。

利息の計算方法
借りた金額×借入利率÷365日×返すまでの日数

10万円を30日で返済した場合

10万円（借りた金額）　×　0.178（利息）　÷365日　×　30日（返すまでの日数）　＝　利息1,463円

毎月の返済金額について

毎月返済する金額は借入した金額と返済回数によって変わります。

借り入れしたい金額を選択して下さい

表の一番下の金額が毎月の最低返済金額となります。返済期間を長くすれば毎月の支払いは少なくなりますが、返済総額が多くなってしまうので、自分の返せる金額をどんどん返していけるよう計画的に利用することが大事です。

プロミスの返済方法は自由に選べる７種類

返済方法	利用可能時間	手数料	ローンカード
インターネット返済	24時間365日 ※毎月第3日曜日0:00～6:00、毎週月曜日0:00～7:00までの間は利用不可	無料	不要
口座自動引落	所定の銀行：5日、15日、25日、末日のいずれかを選択 その他：毎月5日の引き落とし ※返済期日が休業日の場合は、翌営業日に引き落とされます ※所定の銀行は、三井住友銀行・PayPay銀行・三菱ＵＦＪ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれか	無料	不要
ファミリーマートのFamiポート端末	24時間365日 ※日曜日23:00～月曜日7:00の間はメンテナンスのため利用不可	無料	必要
プロミスATM	7：00～24：00 ※ATMにより営業時間、休日が異なります。	無料	必要
提携ATM	提携先の営業時間内	三井住友銀行ATM：無料 1万円以下：1回110円 1万円超：1回220円	必要
銀行振込	各銀行の営業時間内	各銀行の手数料がかかる	不要

ネット上から好きなときに返済したい方はインターネット返済がオススメ

• 振込手数料無料
• 24時間365日、土日・夜間でも利用可能
• 約1100のインターネットバンキングに対応
• ローンカードがいらない

• インターネットバンキングの登録が必要
• 返済期日までに自分で振り込む必要がある

毎月定額を忘れずに返済したい方は口座自動引落がオススメ

• 手数料無料
• 毎月返済日に自動引落されるので返済忘れがない
• ネット上の会員ページから手続き可能
• ローンカードがいらない

• 口座に返金分の残高が入っている必要がある

ATMから返済したい方はファミリーマートのFamiポートがオススメ

• 手数料無料
• 24時間365日利用可能

• ローンカードが必要
• 端末操作後、レジで支払う必要がある

提携ATMからの返済、銀行振込は手数料がかかる

• 三井住友銀行以外の提携ATMからの返済には1万円以下：1回110円、1万円超：1回220円の手数料がかかります。
• 銀行振込も各銀行の手数料がかかります。

プロミスの一括返済について

返済日よりも前に一括返済もできます。先程説明したように、借りた日数分だけ利息がかかるので、早く返すほどお得になります。

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プロミスの審査を通りやすくするには？

もし審査に落ちてしまったらどうしよう…
審査に通りやすくする方法はあるのかな？

何度もやり取りするのは面倒なので、1回でスムーズに終わらせたいですよね。

審査を通りやすくするポイント

1. 借入金額は自分の収入の1/3までにする
2. 借入理由は「生計費」と答える
3. 書類に不備がないかしっかり確認する
4. 在籍確認の電話に出られるようにする
5. 同時に何社も申し込まない
6. 過去に支払遅延や滞納をしていないか

借入金額は自分の収入の1/3までにする

法律で定められた総量規制という制度があり、収入の1/3以上の借入はできません。他の消費者金融からの借入も含まれますが銀行からの借入は含まれません。

借入理由は「生計費」と答える

借入理由は、返済能力を確認する重要な判断基準となります。ギャンブルや投資など、一か八かでお金がなくなってしまうような借入理由では審査落ちの原因となります。結婚式や旅行など一時的に必要な資金についての借入理由では落ちることはないでしょう。

書類に不備がないかしっかり確認する

当たり前のことですが見落としがちな点として、書類に不備がないかしっかり確認しておくことは重要です。運転免許証や健康保険証の有効期限が切れていないか確認しておきましょう。

在籍確認の電話に出られるようにする

また、最も大事なこととしては、在籍確認の電話です。在籍しているか確認が取れなかった場合は審査が進みませんので、自分が出られるように対策しておくか、土日の場合に会社が休みで在籍確認が取れない場合は、書類の提出で対応してもらえるかを確認するようにしましょう。

同時に何社も申し込まない

カードローン会社は、審査の際に借り入れする方の過去の借入などの信用情報を確認することができます。同時に何社も申し込んでいることもわかってしまいますので、申し込む際には１社にしておきましょう。

過去に支払遅延や滞納をしていないか

借入をする場合に重要になる信用情報のポイントとして、「過去に滞納や支払い遅延をしていないか」があげられます。借入の支払い遅延だけでなく、携帯電話の使用料金やクレジットカードの支払いの滞納等も含まれます。後々の自分の首を締めることになりますので、滞納や支払い遅延は起こさないように気をつけておきましょう。

審査に落ちてしまったときにできること

どうしても今すぐお金が必要という方は、他の消費者金融に申し込んでみましょう。審査基準は消費者金融によって違うので通る可能性があります。銀行カードローンは上限金利が低いようですが、審査基準が厳しくなるので消費者金融の方がオススメです。

時間に猶予があり、「どうしてもプロミスがいい！」という方は、時間をあけてからもう一度プロミスに申し込みましょう。時間を空けたら通るかもしれない理由は以下の２点です。

• ２〜３ヶ月、安定した収入があることを証明できる
• 月々の返済ができていることをアピールする

働きはじめてすぐに借入しようとしても通らない場合がありますので、安定した収入があることをアピールすることも大事です。また、信用情報が大事になりますので、滞納や支払い遅延を起こさないように気をつけましょう！

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プロミスの魅力的な特典！

ポイントサービス

利用状況によってポイントが貯まっていき、提携ATM手数料の無料や無利息キャッシングなど特典が受けられます。

入会するとすぐに100ポイントもらえます。

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プロミスのよくある質問

プロミスの解約はどうするの？

借りたお金を完済できていれば解約することができます。

お金借りる編集部

プロミスの解約方法は、プロミスコールに電話する方法があります。

プロミスコールに電話をする場合

1. プロミスコール（0120-24-0365）に電話をし、解約を申し込む
2. 登録住所に解約申込書が届く
3. 解約申込書に記入し、ハサミで切ったカードを同封し返送
4. 登録住所に解約証明書が届けば解約完了

解約証明書が必要ない場合は、事前に伝えましょう。

解約することのメリット

カードローンを一度契約しておくと、利用限度額の範囲内であればいつでも自由にお金を借りられます。ですが、借入は借金ですので、安易に借り入れするのはよくありません。借り癖がついてしまっていると自覚した方は、思い切って解約するのがいいでしょう。

解約することのデメリット

カードローンを契約していても、完済できていれば信用情報に影響はありません。再契約したい場合は、再度審査が必要ですし、その時の収入によっては審査に通らない可能性もありますので、よく考えてから解約するようにしましょう。

利用停止になった場合は？

利用限度額の上限まで利用していなくても借りられなくなることがあります。それは、プロミスが利用停止の措置をしたからです。プロミスが利用停止の措置をするときは、以下のような理由があげられます。

• 規約違反か債務不履行があったとき
• 金銭消費貸借契約にもとづく借り入れをしたとき
• 当社と他の極度借入基本契約を締結したとき
• 信用状況に関する審査でプロミス側が相当と認めたとき
• 利用者が満70歳になったとき

本来なら契約成立日から5年間は契約期間中になりますが、上記の利用停止の理由に当てはまる場合は、契約期間中でも利用停止になってしまいます。

また、プロミスを利用して3年経つと収入証明の再提出が必要です。再提出のときに、最初の審査のときから収入が減っていると、利用停止になる可能性があります。

もし、急に利用停止になってしまっても、ずっと利用できないというわけではありません。以下の条件を満たせばまた利用できるようになります。

• 限度額まで借りている場合は返済する
• 滞納している場合はすぐに返済する
• 収入が減った場合は、収入を増やして所得証明を提出する

条件をクリアしたとしても、再利用できるまでには時間がかかります。急にお金が必要になった場合は、他の消費者金融の利用を検討してみて下さい。

女性専用の商品はある？

プロミスには、女性だけが利用できるレディースキャッシングという商品があります。女性オペレーターが対応してくれ、気軽に利用できるようになっているので、消費者金融に抵抗がある人にもオススメです。

商品内容や対象になる方の条件はフリーキャッシングと同じです。

女性専用といっても、審査が甘くなることはなく、審査基準も同じです。収入のない専業主婦の方は申し込めません。

お金借りる編集部

男性と話すのが苦手な方は、レディースキャッシングを利用してみてはいかがでしょうか？

おまとめローンはある？

プロミスにはおまとめローンもあります。おまとめローンは、総量規制の例外になるので、年収の3分の1以上借りている場合でも利用できます。

複数の業者から借りている場合は、カードローンの契約をまとめることで、返済期間が短くなったり利息が減ったりするメリットがある場合があります。

審査の回答は、申し込んだ当日か翌日になります。

お金借りる編集部

複数の業者からお金を借りていて、返済金額が多くて辛いと思われている方は、おまとめローンの返済シミュレーションをしてみましょう！

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プロミスと銀行カードローンを比較

プロミスフリーキャッシングと銀行カードローンはどっちがお得なんだろう？

プロミスフリーキャッシングと銀行カードローンの金利・借入限度額を比較してみました。

カードローン	金利	借入限度額
プロミス	4.5%〜17.8%	最大500万円
みずほ銀行	年2.0%〜14.0%※1	最大800万円
三井住友銀行	年1.5%〜14.5%	10万円〜800万円
三菱UFJ 銀行	1.8%〜14.6%	最大500万円
りそな銀行	3.5%〜13.5%（変動）	最大800万円
楽天銀行	年0.95%〜14.5%	最大800万円
イオン銀行	3.8%〜13.8%	最大800万円

• 住宅ローンを利用する場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げになり、適応後は年1.5%〜13.5%。

プロミスなどの消費者金融と大手銀行のカードローンの金利を比べると、消費者金融のほうが3％ほど高くなっています。ですが、10万円くらいの少額を借りる場合にかかる利息の差は250円くらいです。

50万円以上の高額な借入をしたい場合には、返済にも時間がかかり、利息の額も大きくなっていきますので、消費者金融ではなく銀行カードローンを利用したほうがいいでしょう。

では、プロミスのメリットはなんなのかというと、一番のメリットとしては、即日融資が可能ということです。銀行カードローンでは早くても翌日、長いときには1週間位かかることもあります。もう一つのメリットとしては、はじめての方であれば30日間無利息サービスを行っているところです。これも銀行にはないメリットですね。

はじめてお金を借りる人で50万円くらいまでの金額をなるべく早く借りたい！という方には消費者金融がオススメです。

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プロミスの口コミ

「プロミスの印象が良くて利用することにしました。審査や融資までの時間は3時間以内と早かったです。困っているときに助けられました。」
40代・男性

「CMや店舗をよく見かけることがあって、親しみを感じました。融資の手続きやかかる時間が早いと聞いたので利用してみました。ネットで手続きできるが便利で良かったです。」
30代・男性

「お金が必要になって、メルマガ経由で手続きしました。手続きは簡単で対応が早かったです。ほぼ24時間対応している点もいいですね。」
40代・男性

「申し込みの方法がわかりやすくて良かったです。簡単に借りられました。できるだけ早く返そうと思います。」
60代・男性

「プロミスの広告を見つけて興味を持ちました。電話対応がよくて、最後まで安心してやり取りできました。」
50代・女性

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まとめ

プロミスのフリーキャッシングは、「融資のスピード」は業界でも屈指の早さです。契約がネット完結でき、カードレスを利用することで郵送物を受け取る必要がなく、お金を借りることを家族に知られたくない方にもオススメできるポイントです。

さらに、初めてプロミスを利用する方であれば30日間まるごと利息０円で利用できるので、はじめての方には特にプロミスがオススメです。

プロミスのような消費者金融のカードローンは金利が高めなので、短期返済向きといえます。そのため、長期返済を考えている人は、銀行カードローンのメリット・デメリットを確認していろいろ検討してみましょう！

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