初めてアイフルを利用する方法｜審査に通るには？借入から返済まで解説

このような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか？

特に初めて消費者金融で借入を行うという場合には分からないことが多く、一歩を踏み出せないという方も多いはずです。

お金を借入れてこのまま借金まみれにならないか、騙されて多くの借入をさせられないかなど様々なことが頭をよぎるかもしれません。

アイフルのカードローン３種類について

アイフルのすぐに使えるカードローンの商品には以下の３種類があります。

	キャッシングローン	ファーストプレミアムカードローン	SuLaLi（女性向け低額借入）
利息 （実質年率）	3.0%〜18.0％	3.0%〜9.5％	18.0％
利用限度額	1万円〜800万円	100万円〜800万円	1万円〜10万円
使いみち	不問	不問	不問
対象の方	・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入と返済能力を有する	・アイフルの利用が初めて ・満23歳以上59歳まで ・定期的な収入と返済能力を有する	・女性向け ・満20歳以上 ・定期的な収入と返済能力を有する
担保・連帯保証人	不要	不要	不要

この中でもファーストプレミアムカードローンは、利息上限が9.5％と他社と比較してもこれだけ低い金利は珍しいです。

アイフルで融資を受けるまでの流れ

アイフルで融資を受ける際は、下記の手順に沿って行います。

申請の仕方

アイフルで融資の申請を行うには5つの方法があります。

WEBまたはスマホアプリから行う場合は24時間365日いつでも行うことが可能です。

そのため、仕事で忙しくてなかなか行う暇がないという方でも問題ありません。筆者の友人にも仕事漬けになっている方がいるのですが、「WEBですると超便利なんだよ」と言っていました。

ただし、他の方法についてはどれも営業時間が決まっているのでいつまで受け付けているのか確認が必要です。

営業時間

審査の受け方

アイフルの審査を受ける際には本人確認証が必要となります。

その際に使える本人確認書類は以下の6つです。

基本的には運転免許証か健康保険証で審査を受ける方がほとんどで、持っていない場合に別の本人確認書類を用意するという形になります。

また借入金額が50万円を超えたり他の会社でも借入をしていて自分が今抱えている全ての借入額が100万円を超える場合には本人確認証に加えて収入証明書が必要です。

ちなみに、給与証明書を収入証明書として提出する場合には直近2ヶ月分が必要となるので忘れずに持っていくようにしましょう。もしも忘れてしまうと再度取りに行く羽目になり、ものすごく面倒です。

契約→融資を受ける

融資を受けたいと申請をして審査に通ったらあとは契約を結ぶだけ。

オペレーターが丁寧に話をしてくれるので、言われた通りに進めていけば問題なく事を運ぶことができます。何か契約時に分からないことがあればこの時にしっかりと聞いておきましょう。

何も知らずに色々質問をしても「こんなに聞いてくれたのはあなたが初めてです。こちらとしても完全に把握して使ってもらえると助かります」という声をいただけるほど丁寧にサポートしてもらえます。

このようにオペレーターの方も質問して欲しいと思っているようなので、積極的にわからないことは聞いてください。

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アイフルの審査基準

アイフルの審査基準は主に4つあります。

これらの基準を満たしていることが借入を行えるのかの判断材料になっているので、現時点でどれだけの基準を満たしているのか確認してみましょう。

20歳以上で69歳未満であるか

申請ができる条件は20歳以上69歳未満です。

まだ、20歳になっていない方や69歳を超えている方は申し込みできません。

また、融資を受けている際に満69歳に達した場合にはその時点から追加で融資を受けることが不可能なので注意してください。もちろんそれまでに借りたお金は返済しなければいけません。

安定した収入と返済能力があるのか

申し込み条件として年齢以外にホームページに記述があるのが「定期的に収入があって返済能力を持ち、かつ当社基準を満たす方」という内容です。

定期的な収入とは月に1度の給与所得があるかということになりますが、個人事業主でも定期的な収入があれば問題ありません。また、年金も定期的な収入とはいえないので融資を受けるためには何か年金以外に収入源が必要です。

金融事故を起こしていないか

消費者金融で借入を行う場合は、金融事故の有無も審査に大きく関わってきます。

金融事故とは、借入を行った際に返済が遅れてしまった、返済ができなくなってしまったなどの問題のことで、いわゆるブラックリストに載ってしまうということです。

ブラックリストに載ってしまうと審査に落ちやすくなるので注意が必要です。

とはいえ、ブラックリストに載っている人が審査に通ったという口コミも多く挙がっていたのでそこまで心配する必要はないかもしれません。

何も深いことは考えず、とりあえず申請してみるという心構えが丁度いいでしょう。

金融事故は5年~10年経過すると信用情報から消されるので今審査に通ることが難しくても、将来的に通る可能性は十分にあります。

何社審査してみても通らない場合には金融事故の記録がなくなってから再度チャレンジしてみてください。

借入件数が少ないか

他の会社で借入を行っている場合にはどれだけ借入を行っているのかも審査の対象となります。

他社からの借入が多い場合には、「この人にお金を貸すと滞納するかも…」と判断されてしまい審査に通りにくくなります。

また、改正貸金業法によって総量規制が定められているのでその面でも借入件数が多いと通りにくいとされています。

総量規制とは、返済できない額の借入を防いだり賃金業者の過剰融資を防ぐために定められたもので借入総額を年収の3分の1までにするという規制のことです。

例えば、年収が300万円の場合には、最大で100万円までしか借入ができません。消費者金融は総量規制に準じた営業を行う義務があるため絶対に総量規則を破る金額を融資することはありません。

一方で、総量規則を超えた金額を貸そうとしてくる場所は悪徳である可能性があるので警戒した方がいいでしょう。

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アイフルで融資を受ける際によくある質問

アイフルで融資を受ける際によくある質問についてまとめました。

利用される方の多くが悩むポイントなので、これから融資を受けようと考えている方はぜひ参考にしてください。

審査状況は確認できる？ 

アイフルは電話をかけることで審査状況の確認ができます。

審査時間は最短20分とされていますが、審査が混んでいたり提出内容に不備がある場合には遅れる場合があります。また仕事や収入、借入状況などから時間がかかることもあるようです。

申し込んだけれど中々連絡が来ない場合には、一度どのような状況なのか連絡を入れてみましょう。

もし、落ちていた場合でも電話もしくはメールにて連絡が来るので、連絡が来ないからといと落ち込まないようにしてください。

在籍確認はあるの？

原則アイフルでは審査を行う際に在籍確認が行われることはありません。

在籍確認とは、申告した勤務先に本当に在籍しているのかを確認するものですが、家族や勤務先に電話がかかってくることはないので心配不要です。

公式ホームページ(https://www.aiful.co.jp/faq/borrow/detail114/)に在籍確認はしないと明確に記載されています。

審査結果はどうやって伝えられる？

審査結果は基本的にメールにて通知されます。

審査に通った場合や落ちた場合にも基本的にメールでの連絡が多いようです。仮に審査に落ちていたとしても何かしらの連絡は来るので中々連絡がこなかったとしても「落ちたかも…」と焦らないようにしましょう。

正社員じゃなくても大丈夫なの？

アイフルは20歳以上で69歳未満の安定した収入と返済能力がある方であれば審査に通りやすいです。

そのため、個人事業主やパートとして安定した収入と返済能力、学生でもアルバイトをして月に1回以上の給与所得があってその金額が十分であれば借入を行うことができます。

もちろん、契約社員の方の場合でも条件を満たしていれば問題なく審査に通ることができるでしょう。

審査は他社に比べて厳しいの？

アイフルの審査は在籍確認が行われることがなく、学生や契約社員でも審査に通ることを考えるとそこまで厳しくはありません。

また、銀行が運営している消費者金融の方が審査が厳しくなる傾向にありますが、アイフルは消費者金融として独立した会社でありますが、ホームページに、「定期的に収入があって返済能力を持っており、かつ当社基準を満たす方」と記載があり、明確な基準が明かされていないので審査の難易度については詳しいことはいえないのが現状です。

しかし、基本的には満20歳以上で69歳未満の安定した収入と返済能力があり、金融事故を引き起こしていたり借入れが極端に多い場合以外は問題なく審査に通っているようなので大体の難易度は想像できると思います。

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アイフルの返済方法

アイフルが用意している返済方法は5つあります。

それぞれに違った特徴があるので自分に合った方法を選択するようにしましょう。

コンビニATM

コンビニにあるATMから行うことができ、24時間365日いつでも好きな時に利用可能です。

もちろん、コンビニは土日・祝日も関係なく空いていますが、各ATMにはそれぞれメンテナンス時間が定められているのでギリギリでやろうとすると「メンテナンス中…」ということもあり得ます。

そのため、コンビニATMを使って払う場合は余裕を持って行うようにしてください。仕事が忙しくて夜しか時間が取れないという方におすすめの方法です。

提携ATM

提携ATMはアイフルが提携を結んでいるATMです。

提携しているATMで返済できるのは、以下の8つ。

これらの提携ATMを利用する場合には1万円超の場合は220円、1万円以下の場合は110円の手数料がかかります。

振込および口座振替

振込および口座振替は、アイフル指定の銀行口座に直接振込を行うか、指定日に自動で口座から引き落とされる方法です。

ネットバンキングに対応している銀行から振込を行えばパソコンやスマホから24時間365日、自分の都合に合わせて返済を行うことができます。

ただし、コンビニATMと同様にメンテナンス時には操作ができず、自分が利用する銀行口座のメンテナンス時間は要確認です。

口座振替は自動的に口座から引き落とされるので、「支払いを忘れた…」という事態を防ぐことができます。

ついつい忘れがちな人は口座振替がおすすめです。

スマホアプリ

アイフルには専用のスマホアプリがリリースされています。

このアプリを通してセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから返済を行うことが可能です。

スマホアプリを使った方法は以下の手順で、

アイフルのカードがなくてもアプリだけでOKなので、カードを誰にも見られたくないという方におすすめの方法です。

ただし、スマホを誰かに貸す機会がある場合にはアプリを見られてしまうことがあるので、アプリを非表示にしておく見つからない位置に隠しておくなどの対策が必要でしょう。

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アイフルで返済ができない場合の対処法

借りたお金は必ず返さなければいけませんが、間に合わないということもあるかもしれません。

万が一、返済できない事態になった場合には3つの対処法があります。

アイフルに相談する

まずは、コールセンター0120-109-437(平日9:00~18:00)に相談します。

返済日を過ぎてから連絡するのと事前に連絡をしておくのとでは、アイフル側に与える印象が大きく異なります。

信頼を失ってしまうと今後借入ができなくなる可能性もあるので、間に合わない場合はすぐに連絡をするようにしてください。

また、なぜ遅れるのか、いつまでに支払いできるのかも提示するようにします。

そうすることで、場合によっては毎月の返済額の引き下げなど負担を下げてくれる可能性もあります。何もいわずに滞納してしまうとそのような対応を期待することもできず、様々なペナルティを受けることになります。

必要のないお金を支払わないで済むように必ず連絡は行うようにしてください。

他の会社からお金を借りる

お金の返済が間に合わないのであれば他の会社からお金を借りて、それを利用するという方法もあります。

しかし、この方法を使ってしまうと今度は別の支払いが迫ってきて悪循環に陥ります。A社の支払いを行う際にB社からお金を借り入れると、今度はB社の支払いのためにC社が…となるでしょう。

近いうちにお金が入ってくる目処が立っているのであればいいですが、そうでない場合には他の会社からお金を借りることはやめておいた方が無難です。

親や友達からお金を借りる

アイフルに相談してもどうにもならなくて、他の会社にも頼れないという時には少々恥ずかしいかもしれませんが親や友達からお金を借りてください。

返済すべきお金が手元にないとしてもどうにかして集めなければいけません。

自分が借りたお金は恥ずかしい思いをしてでも、責任を持って返済するようにしましょう。

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アイフルの増額方法

「もう少しお金が必要だな…」と思ったら、利用限度額を増額させることができます。

アイフルで増額を行う方法は、WEB、電話、無人契約機、店頭窓口の4つありましたが、アプリから収入証明書を提出するだけで増額申請できるようになりました。

アイフルの増額できる上限金額

増額できる上限金額は総量規制に基づいて行われています。

総量規制は先に述べた通りで、例えば年収が300万円の場合は最大で100万円までしか借りることはできません。

これはあくまでも最大の値なので、収入によっては限度額ギリギリまで借りられない場合もあります。ちなみに、申請を送って審査を通過した例を見てみると、10万円前後が多くなっているため絶対に増額させたい場合にはこのラインを狙ってみることをおすすめします。

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アイフルの評判

アイフルからお金を借りている人の評判について見ていきましょう。

実際に借りている人はどのようなことを感じているのでしょうか。

良い評判

悪い評判

他の人にもこのような対応をしているのか気になり調べてみたところ、男性オペレーターに対応の悪い人が多いという声が目立ちました。

女性専用のローンもあるようでそっちなら必ず女性のオペレータが出てくれるみたいです。女性の方は女性向けローンを検討した方が良いでしょう。

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アイフルって実際どお？特徴や審査のながれなどを詳しく解説

大手消費者金融の「アイフル」。

カードローンの作成を考えている方の中には「アイフルへの申込を考えている」という方も多いのではないでしょうか。

そこで本日は、アイフルについて徹底的に解説。アイフルの持ち味や利息・返金方法、審査ハードルから必須書類に関わることまで詳細をまとめています。

アイフルの審査基準

アイフルでお金を借りたいと思う人も多いかもしれませんが、実際に融資を受けるためには、審査に合格する必要があります。

その審査には独自の基準があり、合格できる人もいれば落ちてしまう人もいることから、実際に特徴や審査の流れなどについてしっかりと把握しておくことが求められます。

審査の基準が明かされているわけではありませんが、その中でも重要になってくることは収入の継続性と返済能力、お金に関する信用度や総量規制の四つが非常に重要となります。

収入の継続性

まず最初に収入の継続性と呼ばれるものですが、これは毎月継続して収入を得ることができているのかという点です。

アイフルをはじめとしたカードローンは、毎月返済をしなければなりません。

返済をすることが大前提となっているので、それが可能なだけの収入が毎月なければならないのです。

そのためどのような手段でも、毎月一定の収入を得ていなければ通過することはできないでしょう。

収入の継続性について、どのようなことで判断されるのかというと、どのような職業に就いているのかが一番重要です。

自営業や投資家などといった毎月の収入が不安定な場合には、やや不利になってしまいます。

とはいえ自分が就いている職業が不利だからといってそれほど不安になる必要はありません。

アルバイトやパート、派遣社員や自営業の人であっても、毎月一定の収入を得ることができれば、収入の継続性があると判断してもらうことができるでしょう。

実際にアイフルの公式サイトでも、パートやアルバイト、派遣や出向、主婦、学生でも申し込みができると記載がなされています。

①返済能力

次に返済能力についてですが、これは言葉からもわかるように、どれぐらい返済できる能力があるのかということを表しています。

年収が高い、しっかり収入が毎月ある人でも、場合によっては返済に使えるお金がない人も見られます。

そのため審査において、返済能力があるのかどうかは必ず確認されることです。

返済能力を判断するポイントとしては、年収と職業、家族構成、住居、他社の借入額と件数が挙げられます。

②年収

年収については基本的には高ければ高いほど、返済に使えるお金も多くなるでしょう。

そのため年収が少なければ返済能力を低く判断されやすくなります。

③家族構成

家族構成がなぜ影響を及ぼすのかというと、それは家族構成により本人が負担する生活費が異なるためです。

光熱費や食費、家賃なども家族構成により異なり、その分返済に使えるお金も異なります。

独身の場合には、賃貸に住んでいる人と実家に住んでいる人を比べた場合には、実家に住んでいる人の方が返済に回すお金は多くなります。

このようなことから、家族構成により返済能力を判断されることもあります。

④住居

住居の場合には、賃貸であれば毎月家賃がかかるので使えるお金も少なくなるでしょう。

そのため持ち家の方が返済能力を高く判断してもらいやすくなります。

一番大切なことが他社の借入額と件数です。

借入額と件数

他社から多くの金額を借りていたり、複数の金融機関からお金を借りていれば、毎月の返済負担もそれに伴い増えることになります。

おのずと返済に回せるお金も少なくなってしまいます。

このようなことから他社からの借り入れが少なければ少ないほど、返済能力を高く判断されやすくなります。

お金に関する信用度とは名前だけ聞いてもわからないと思う人も多いかもしれませんが、これはお金に関して信用できるかということを指しています。

毎月しっかりと返済がなされるだろうかという点であり、アイフルのようなカードローン会社の場合には、信用でお金を貸すことになるので、申込者の信用をもとに融資を行うことになります。

審査に通過するには

審査に通過するためには、このお金に関する信用度は非常に重きを置いています。

信用度を判断する方法としては、信用情報機関へ照会を行い、申込者の信用度を反することになります。

この信用情報機関にはクレジット会社やローン会社などが加盟している特徴があり、顧客の情報を加盟機関に提供する特徴があります。

ここでわかることは過去の返済記録や事故情報の有無です。

過去の返済記録

過去の返済記録とは、これまで使ったクレジットカードやローンの返済記録であり、毎月決められた期日までに返済しているかという部分を確認することができます。

返済期日を守っている人であれば信用度は高く、繰り返している場合には、信用できず落ちてしまう原因にもなります。

事故情報の有無とは、債務整理、長期延滞、借金を保証会社に建て替えてもらう代位弁済、規約違反などにより強制的に契約を解除される強制解約などの事故情報が記録されています。

これらの情報は返済不能になったり長期延滞がなされた時に記録される情報であり、このような情報がある場合には信用できないため、通過しないでしょう。

まとめ

いかがでしたか？今日はアイフルで融資を受けるまでの流れや審査基準、返済方法などアイフルに関する全ての情報についてでした。

審査に通りやすくするには以下の4つの基準を満たしておく必要があります。

これらの基準の中でも20歳以上で69歳未満か、安定した返済能力があるかは公式ページにも明確に記載されているので確実にクリアしたいです。

逆に、これら4つの基準を全て満たしてさえいれば審査に通る可能性は非常に高いといえるでしょう。

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