千葉銀行カードローンの審査は？融資を受けるまでの流れを徹底解説

「千葉銀行カードローンの審査に通るのか不安」

「融資を受けるまでの流れを知りたい」

このような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。

千葉銀行は地方銀行でありながらニューヨークやロンドンにも支店を持つ非常に規模の大きな銀行です。

規模が大きいだけに対応が良く、ストレスなく融資を受けることができるという口コミも多く挙がっています。

本記事では、千葉銀行カードローンの融資を受けるまでの流れや融資を受ける際によくある質問、また返済方法など千葉銀行カードローンに関するすべての情報を網羅しています。

千葉銀行カードローンの概要

項目	千葉銀行カードローンの概要
申し込み条件	・契約時の年齢が20歳以上65歳未満 ・安定した収入がある ・住居または勤め先が千葉銀行本支店もしくはインターネット支店の営業地域内である ・千葉銀行の普通預金口座を持っている
金利	年1.4%~14.8%
利用限度額	10万円~800万円
審査時間	―
融資時間	―
保証人	不要

千葉銀行カードローンは株式会社千葉銀行が提供するカードローンです。

契約時の年齢が20歳以上65歳未満で安定した収入があり、千葉銀行本支店もしくはインターネット支店の営業地域内に住居または勤め先があれば申し込みを行うことができます。

ただし、千葉銀行の普通預金口座を持っていなければならないので持っていない方はカードローンの申し込みと同時に口座開設の手続きを行わなければなりません。

金利は年1.4%~14.8%と銀行系カードローンの中では平均的で、消費者金融と比べると圧倒的に安い金利設定です。利用限度額も最大で800万円まで融資を受けられるため大きな金額が必要な方でも安心して借入できます。

審査時間と融資時間に関してですが、2018年1月から審査が厳しくなっており銀行では即日審査および即日融資が行えない状況です。しかし、千葉銀行カードローンでは契約の時点で融資が可能なカードローン入金サービスを行っており、他の銀行系商品よりも早く融資を受けることができます。

保証人や担保は必要ないのでスムーズに借入を行うことが可能です。

千葉銀行カードローンのメリットとデメリット

千葉銀行カードローンにはメリットとデメリットがあります。

あなたに適していない場合もあるので、良い面と悪い面のどちらも把握した上で利用するのか考えてください。

千葉銀行カードローンのメリット

千葉銀行カードローンで得られるメリットは主に5つです。

他の銀行系カードローンでは受けられないような特徴的なメリットが多くなっています。

ネットだけで完結する

千葉銀行カードローンで融資を受けられるようになるまでの全ての手続きをネットだけで済ませることができます。

実際に店舗まで足を運ぶ必要がないため仕事で忙しい方や千葉銀行まで距離があるという方でも安心して手続きを進めることが可能です。また、新型コロナウイルスの感染症対策としても外に出なくて済むネット申し込みは大きなメリットの一つと言えるでしょう。

消費者金融と比べて金利が低い

千葉銀行カードローンは金利が1.4%~14.8%と消費者金融と比べると低く設定されています。

例として消費者金融大手であるアイフルとアコムを挙げて見てみましょう。

少しでも金利を低く抑えたいのであれば千葉銀行カードローンは非常におすすめです。

しかし、アイフルやセコムといった消費者金融には借入から30日間利息がかからないサービスを実施しているところもあります。30日以内に完済できる場合には消費者金融の方がお得に借入ができるといえるでしょう。

最低返済額が低い

千葉銀行カードローンは最低返済額が低く設定されており、毎月2,000円の返済からでOKです。

最低返済額は自身の借入残高によって金額が異なるため、借入を行う前に毎月の最低返済額にどれくらいの金額が必要なのか確認しておきましょう。

返済日前日の最終回借入残高に対する返済額の一覧は以下のようになっています。

返済日前日の最終借入残高	返済額
10万円以下	2千円
10万円超～20万円以下	4千円
20万円超～30万円以下	6千円
30万円超～40万円以下	8千円
40万円超～50万円以下	1万円
50万円超～100万円以下	2万円
100万円超～200万円以下	3万円
200万円超～300万円以下	4万円
300万円超～400万円以下	5万円
400万円超～500万円以下	6万円
500万円超～600万円以下	7万円
600万円超～700万円以下	8万円
700万円超～800万円以下	9万円

例えば、あなたが千葉銀行カードローンで15万円の借入を行ったとします。

借入残高15万円の最低返済額は4,000円です。しかし、毎月返済を繰り返して借入残高が10万円以下になった場合には最低返済額は2,000円に下がることになります。

つまり、借入残高が減るほど最低返済額も下がっていくということです。この特徴を押さえた上で自身にあった借入額を選択するようにしてください。

フリーダイヤルの営業時間が長い

千葉銀行カードローンのフリーダイヤルは朝の7時から夜の23時まで営業しています。

また、土日・祝日も営業を行っているため、自分の空いている好きな時間に電話をかけることが可能です。

特に初めてカードローンを使用される方にとっては不安なことが多いと思いますので、千葉銀行カードローンのように営業時間の長いフリーダイヤルがあるのはおすすめでしょう。

契約と同時に融資を受けられる

銀行系カードローンでは2018年1月より審査が厳しくなっており、即日融資を受けられなくなりました。

しかし、千葉銀行カードローンなら契約の時点で融資が可能なカードローン入金サービスを行っており、他の銀行系商品よりも早く融資を受けることができます。

千葉銀行カードローンのデメリット

ここまで千葉銀行カードローンのメリットについて解説してきましたが、一方でデメリットにはどのような点があるのでしょうか。

千葉銀行カードローンのデメリットは主に3つです。

利用できないエリアがある

千葉銀行カードローンは千葉銀行本支店もしくはインターネット支店の営業地域内に住まわれている方でなければ申込みを行うことはできません。

千葉銀行本支店とインターネット支店の営業地域は以下のように指定されているので、自分の住んでいる地域が対象となっているのか確認しましょう。

インターネット支店	「千葉県全域」 「東京都全域」 「茨城県全域」 「埼玉県全域」 「神奈川県横浜市・川崎市」
本支店	「千葉県全域」 「東京都23区・西東京市・武蔵野市・三鷹市・調布市・狛江市」 「茨城県全域」 「埼玉県さいたま市岩槻区・川口市・春日部市・草加市・越谷市・八潮市・三郷市・吉川市」 「神奈川県横浜市・川崎市」

千葉銀行の普通預金口座が必要

千葉銀行カードローンの申込みには千葉銀行の普通預金口座が必要です。

千葉銀行の普通預金口座を持っていない場合には、申込みと一緒に口座開設の手続きも行わなければなりません。他の銀行系カードローンでは口座開設をしなくても申込みできるものもあるので、面倒だという方は他の銀行カードローンを選択しましょう。

融資までに時間がかかる

千葉銀行カードローンは銀行系のカードローンなので融資までに時間がかかります。

何度も述べているように2018年1月から審査が厳しくなったためで、そのため今すぐにお金が必要だという方は即日融資が可能な消費者金融から融資を受けることをおすすめします。

ちなみにアイフルやアコムといった大手消費者金融で即日融資を受けることが可能です。

千葉銀行カードローンで融資を受けるまでの流れ

千葉銀行カードローンで融資を受ける際には以下の手順を踏む必要があります。

きちんと手順を踏むだけで簡単に申込ができるので目を通しておきましょう。

千葉銀行カードローンの審査基準

千葉銀行カードローンの審査基準は公式ページより以下の4点が挙げられています。

自分がこれらの審査基準を満たしているのかどうか確認してみましょう。

20歳以上65歳未満であるか

契約時に満20歳以上65歳未満なら利用することができます。

年齢さえ満たしていればアルバイトやパートの方でも申込が可能です。また65歳以上の方は三井住友カードローンやPayPay銀行ネットキャッシングなどが対応しているのでこれらの申込を検討してみてください。

ちなみに、同じ千葉銀行株式会社が提供している「ちばぎんフリーローン」も70歳未満まで対応しています。

安定した収入があるか

月に1回以上の安定した収入があることも重要な審査基準と言えます。

アルバイトやパートの方でも毎月安定した収入を得ていれば審査に通ることは可能です。具体的な金額は定まっていませんが、最低でも月に10万円程度稼いでいれば問題ないでしょう。

安定した収入という面で見ると、どうしても収入が不安定になりがちな自営業の方だと審査が厳しくなる傾向にあります。また、収入が年金のみとなっている場合も融資が行えないため他の収入源を確保しなければなりません。

千葉銀行本支店もしくはインターネット支店の営業地域内であるか

千葉銀行は地方銀行ということもあり、自分が住んでいる住所が千葉銀行本支店もしくはインターネット支店の営業地域内でなければ利用できません。

自分が住んでいる地域が対象となっているのか以下で確認してください。

インターネット支店	「千葉県全域」 「東京都全域」 「茨城県全域」 「埼玉県全域」 「神奈川県横浜市・川崎市」
本支店	「千葉県全域」 「東京都23区・西東京市・武蔵野市・三鷹市・調布市・狛江市」 「茨城県全域」 「埼玉県さいたま市岩槻区・川口市・春日部市・草加市・越谷市・八潮市・三郷市・吉川市」 「神奈川県横浜市・川崎市」

千葉銀行の普通預金口座を持っているか

千葉銀行カードローンを利用する際には千葉銀行の普通預金口座を持っている必要があります。

持っていない場合には審査を受けるのと同時に普通預金口座の開設も行いましょう。銀行系カードローンの中には口座開設が必要ない商品もあるので口座開設が面倒だという方は他のカードローンを検討するのもアリです。

千葉銀行カードローンで融資を受ける際によくある質問

千葉銀行カードローンで融資を受ける際によくある質問についてまとめてみました。

自分でも気づいていない疑問点が見つかるかもしれないのでぜひ参考にしてください。

即日融資は受けられる？

千葉銀行カードローンでは即日融資を受けることはできません。

千葉銀行カードローンに限らず銀行系カードローンは全て即日融資が行えないように定められているので、今すぐにお金が必要な方はアイフルやアコムといった消費者金融を利用するようにしましょう。

専業主婦でも審査に通る？

千葉銀行カードローンは専業主婦でも配偶者が安定した収入を持っていれば審査に通る可能性があります。

また、その際の在籍確認も自宅か自分の携帯にかかってくるので夫にバレることなく利用することが可能です。しかし、郵便物等も自宅に届いてしまうのでバレたくないのであれば細心の注意を払わなければなりません。

在籍確認は行われる？

千葉銀行カードローンの在籍確認は仮審査に通った後に行われます。

在籍確認とは記載された勤務先で本当に働いているのかという確認のために勤務先に電話をかけるというものです。基本的にはカードローンの在籍確認であることは隠してくれるはずですが、詳しく聞かれた場合には会社にバレてしまう可能性もゼロではないので注意が必要となります。

借入時に家族にバレることはある？

千葉銀行カードローンから直接家族にバラすようなことはありませんが、ローンカードや利用明細などの郵便物からバレる可能性はあります。バレたくない場合にはローンカードは家族の目が届かない場所で管理したり、自分宛の郵便物は触らないようにしてもらうなどの対策を取るようにしましょう。

千葉銀行カードローンの審査は甘い？

千葉銀行カードローンの審査は銀行系カードローンということもあって甘くはありません。

一般的に消費者金融の方が審査は甘いとされています。しかし、アルバイトやパート、また専業主婦でも審査に通る可能性があることを考えると厳しすぎるというわけではなさそうです。

過去にローンの滞納歴があったり金融事故を起こしたりしておらず、千葉銀行カードローンの審査基準を満たしてれば審査に通る可能性は高いでしょう。

30日間無利息期間などの利息ゼロサービスはある？

消費者金融では借入時から30日間は無利息になるというサービスを行っている会社もあります。

しかし、千葉銀行カードローンでは利息ゼロとなるサービスは行っていません。

もし、30日以内に換算できる予定なのであればアイフルやアコムといった利息ゼロとなるサービスを実施している消費者金融の利用をおすすめします。

千葉銀行カードローンの返済方法

千葉銀行カードローンの返済方法は、基本的に「千葉銀行預金口座からの自動引落し」のみです。

毎月1日に最低返済額が自動振替で引き落とされます。自動で引き落としが行われるため「払い忘れた…」という事態を防ぐことができ、遅延損害金の発生も防ぐことが可能です。ただし、当然のことながら預金口座に引き落とし分の金額が入っていなければ返済が行えないので毎月1日までに入れておく必要があります。

また、毎月1日の返済とは別に千葉銀行ATMや提携ATM、インターネットバンキング、店頭でもカードローンの返済を行うことが可能です。最低返済額以上の金額を返済しておけば将来的にかかる利息を減らせるため、経済的に余裕がある時はまとめて返済しておくことをおすすめします。

千葉銀行が提携を結んでいるATMは以下の通りです。

千葉銀行の提携ATM

千葉銀行カードローンの増額方法

千葉銀行カードローンの増額方法には2つの方法があります。

インターネットから申請する場合には24時間いつでも受付できるというメリットがありますが、いくつか情報を入力する手間が発生してしまいます。その一方で、千葉銀行カードローンフリーダイヤルは土日・祝日に関わらず朝7時から夜23時までの営業ですが、オペレーターからの質問に答えるだけで審査を済ませることが可能です。

どちらを面倒と感じるかは人それぞれなので、自分にあった方を選択して増額申請を行いましょう。

ちなみに、増額申請はローンカードを発行する際の審査よりも厳しくなるため落ちてしまう可能性もあるということは知っておいてください。

千葉銀行カードローンの解約方法

千葉銀行カードローンの解約方法には2つの方法があります。

当然ですが、借入残高がゼロになっていなければ解約することはできません。

解約をする前に借入残高がゼロになっているか確認しておきましょう。

また、カードローンを解約したとしても銀行口座まで解約されることはありません。もし銀行口座まで解約を行いたいのであれば別途で手続きを行うようにしてください。

解約後に再度融資を受けたくなったとしても一から審査を受け直す必要があります。完済後に少しでも融資を受ける可能性があるのであれば解約せずにローンカードを手元に置いておくことをおすすめします。

ちばぎんカードローンとちばぎんフリーローンの違い

株式会社千葉銀行が提供する商品には千葉銀行カードローン(ちばぎんカードローン)とちばぎんフリーローン(クイックパワー<アドバンス>)があります。

これらの違いは主に3つです。

融資限度額が違う

千葉銀行カードローンの融資限度額は最大で800万円ですが、ちばぎんフリーローンは最大500万円です。できるだけ多くお金を借りたいというのであれば千葉銀行カードローンを選択しましょう。

自由に借入はできない

カードローンは融資限度額の中であれば何度でも借入を行うことができますが、フリーローンは借りられる回数が1回までとなっています。再び借入を行いたい場合には再度審査を受けなければなりません。何度も借入をする予定があるのか、一度きりの借入なのかで選択すると良いでしょう。

金利が違う

千葉銀行カードローンは変動金利で年率1.4%~14.8%なのに対して、ちばぎんフリーローンは固定金利で年率4.3%~14.8%となっています。変動金利は借りた後に金利が下がると返済額が減少しますが、一方で金利が上がると返済額が増えるという特徴があり返済計画が立てにくいです。

その一方で、固定金利は金利が一定のため返済額が変わらず、返済計画が立てやすいというメリットがあります。

千葉銀行カードローンの口コミ

千葉銀行カードローンを実際に利用している方はどのようなことを感じているのでしょうか。

ここでは千葉銀行カードローンを利用している方の口コミについて見ていきます。

良い口コミ

悪い口コミ

千葉銀行カードローンまとめ

いかがでしたか？今日は千葉銀行カードローンのメリットとデメリットや融資を受けるまでの流れ、返済方法など千葉銀行カードローンに関するすべての情報について解説してきました。

千葉銀行カードローンの審査に通るには審査基準を満たしていることはもちろんですが、ローンの滞納歴や金融事故を引き起こしていないのかということも重要です。

今一度、自分の信用情報について見直してみてください。

また、千葉銀行カードローンの公式ページでは借入可能か簡単な診断ができる「10秒クイック診断」を行っています。年齢や年収、また借入枠、他社で借りている返済額の4点を記入するだけで融資を受けられるのかがわかるので「審査に通るのか不安だ」という方はぜひ試してみてください。