楽天銀行スーパーローンがやばい！審査に落ちた原因や在籍確認について

楽天銀行には楽天銀行スーパーローンと呼ばれる人気のカードローンがあり、当月の借入残高が10万円以下であれば月々の支払は2,000円と生活の負担なくお金を借りる事ができます。

最大限度額も800万円で提携ATMは全国で10万台以上あります。スマホから簡単申込で契約完了できますので面倒な書面の郵送がないのも魅力ですよね。

銀行のカードローンと聞くとお堅いイメージで審査も厳しいと思いがちですが、資金用途も自由で毎月安定した定期収入があればパート・アルバイトの方でも多くの方がネットで申し込み楽天銀行スーパーローンを利用しています。

※資金用途は原則自由ですが事業性資金には利用できません

楽天銀行スーパーローンの商品概要

借入利率（年利）	融資限度額	年齢	担保・保証人
年1.9%～14.5％	最大800万円	満20歳以上62歳以下	不要
口座開設	無利息期間	融資時間目安	資金使途
不要	なし	最短翌日	原則自由（事業性はNG）

入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイント貰える特典があります。

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楽天銀行スーパーローンの金利

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％～14.5％

10万円を利用すると30日間の利息は

金利が低い方がお得なのは言うまでもありませんが、年1.9%～14.5％の楽天銀行のカードローンは数ある銀行の中でもネット銀行ですので返済の見直しなどに活用すると良いかもしれません。

上限金利も年14.5%ですので上限金利17%～20%の消費者金融とはやはり差があります。消費者金融で100万円以上お金を借りてよやく15.0%を適用してもらえるというレベルですので銀行の金利はやはり魅力的です。

メガバンク	上限金利
三井住友銀行	年1.5%～14.5％
三菱UFJ銀行	年1.4%～年14.6%
楽天銀行	年1.9%～14.5％

楽天銀行スーパーローンの下限金利は驚きの年1.9%です。

こんな魅力的な金利でお金を借りれたら本当に最高ですよね。ただし、これは借りるお金が大きい場合に適用される金利ですので10万円借りたから1.9%が適用されるとはよほどの事がない限りないと言っていいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの借入利率（年利）

限度額	適応される金利
10～100万円未満	年14.5%
100万円以上200万円未満	年6.6％～14.5％
200万円以上300万円未満	年3.9％～14.5％
300万円以上350万円未満	年2.9％～12.5％
350万円以上500万円未満	年2.9％～8.9％
500万円以上600万円未満	年2.5％～7.8％
600万円以上800万円未満	年2.0％～7.8％
800万円	年1.9％～4.5％

楽天銀行スーパーローンと消費者金融の上限金利を比較

短期間の借入であれば年14.5%も年18.0%もそんなに変わらないと私は思いますが、長期間の借入であれば金利差はかなりの負担になってきます。シュミレーションにて楽天銀行スーパーローンの上限金利と一般的な消費者金融の上限金利を比べてみましょう。

10万円の場合はそこまで差額を気にしませんが、100万円となると約3000円も差がでてくるようになりました。消費者金融で100万円借りている方なら、楽天銀行スーパーローンで借りていれば毎月3000円もお得に月々の返済がてきたと悔しいです思いをするくらい大きい数字になってきます。

楽天銀行スーパーローンの返済方法と返済額

楽天銀行スーパーローンは金利の他に返済額も魅力的で、融資残高に応じて返済額が確定する残高スライドリボルビング返済方式Dを採用しています。

利用残高	毎月の返済額
10万円	2千円
10万円～30万円	5千円
30万円～50万円	1万円
50万円～100万円	1万5千円
100万円～150万円	2万円
150万円～200万円	3万円
200万円～250万円	3万5千円
250万円～350万円	4万円
350万円～400万円	4万5千円
400万円～500万円	5万円
500万円～600万円	6万円
600万円～700万円	8万円
700万円～800万円	10万円

10万円以内の借入であれば毎月2千円の返済でも大丈夫です。この返済金額には先ほどの金利も含まれていますのでキリの良い金額を毎月返済する事ができます。

予め返済する金額がわかっていると色々計画も立てれて良いですよね、楽天銀行スーパーローンを申し込むと専用のカードが手元に届きます。セブンイレブンやローンはもちろん、イーネット、イオン、三井住友銀行、みずほ銀行、その他銀行等全国100,000台以上のATMで入出金が可能です。

楽天銀行スーパーローンはカードでの返済の他に、振込や自動引き落としでの返済はできますので、自由に計画を立てて返済していきましょう。

メンバーデスクにログインすると、増額の申し込みや一括返済シュミレーションも利用できます。

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楽天銀行スーパーローンに申し込みできる条件

楽天銀行スーパーローンの公式や商品概要説明書（2020年7月1日現在）には申し込みできる人の条件が記載されています。

上記の条件を満たしていれば楽天銀行に申し込みができ、楽天銀行スーパーローンの審査を受ける事ができます。基本的に審査に通る人は安定した定期収入のある人で、未成年や年金受給者は申し込む事すらできません。

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楽天銀行スーパーローンの審査

ネット完結できる銀行の融資は中々珍しく、時代に沿った画期的なローンだと思います。

そんな楽天銀行スーパーローンの審査は他の銀行と同じく厳しいのでしょうか？審査基準として見られる項目をしっかり確認していきましょう。

毎月安定した定期収入

毎月安定した定期収入があると、金融機関における返済能力の評価が高くなります。特に年収が高ければ高いほど、返済が滞るリスクが低いと判断されるため、審査での評価も良好です。

ただし、評価は年収だけで決まるわけではありません。希望する借入金額や現在の他社からの借入状況、さらには過去の返済状況など、多くの要素を総合的に判断して審査が行われます。そのため、高い年収があれば必ずしも有利になるわけではなく、他の要素もバランス良くクリアしていることが重要です。

例えば、借入希望額が大きい場合、年収が十分でも他社からの借入が多いと、返済の負担が増えるとみなされることがあります。また、過去の返済履歴に滞納などの記録がある場合は、年収が高くても評価に影響することがあります。そうした点からも、収入の安定性とともに、他の要素を含めたトータルでの返済能力が重要視されます。

勤続年数

勤続年数も重要で年数が高いほど安定した仕事だと判断されます。最低でも１年以上はないと確実に審査に通るとはお世辞にも言えません。

もちろん勤務して数か月で審査に通っているパート・アルバイトの口コミもありますので、職種や勤務先でも大きく評価は変わります。自営業半年の方と東証1部上場企業半年勤務では素人が見ても後者の方が信用できますよね。

希望の借入金額に対してしっかり返済できる勤務先で働いているのかを見ていますので、年収100万円の方が300万円融資希望だと素人でも100%返済できないと判断できます。

信用情報

楽天銀行スーパーローンは銀行ですので間違いなく信用情報は見られます。他社の借入や返済状況、過去に延滞や事故がないか1円単位で全て把握されます。

住宅ローン、マイカーローン、奨学金などもしっかり見られますので申請時にも嘘偽りなくフォームに入力しましょう。カードローンやクレジットカードのキャッシング枠を使っていなくてもどのくらい枠があるのかも確認されます。

全てを総じて評価されますので、契約数が多く借入・返済状況が毎月ギリギリの状態であれば融資は厳しいでしょう。債務整理はいわゆるブラック状態ですので間違いなく審査は通りません。自己破産の場合は最低でも10年は信用情報に載っていますので気になる方は自分の信用情報を把握する事も出来ます。

信用情報機関

楽天銀行や楽天会員も審査対象になる場合がある

楽天銀行を持っていなくても楽天銀行スーパーローンを申請できますが、楽天銀行をお持ちの方は入出金履歴や口座残高、給与の振込の有無、公共料金の引き落とし、クレジットカードやデビットカードの返済状況も審査の対象になる場合があります。

楽天会員のランクは公式にも審査優遇※と明記されていますので、楽天会員の方は楽天銀行スーパーローンの審査を期待しても良いと思います。※一部例外あり

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一般的には在籍確認がある

審査時に在籍確認をする場合があります。

ここでは、一般的な在籍確認の例をお話しします。

口コミでは在籍確認がなかったケースもたくさんありましたが条件はわかっていません。恐らく収入証明書や給料の振込口座を開設しているなど働いていることが確実とわかれば在籍確認がない場合もあります。

在籍確認とは申請申告した勤務先に在籍しているか確認するための方法です。基本的に担当者が勤務先の本人宛に電話をします。

会社に銀行から電話がかかってくるのは抵抗ある方もいると思います。私もその一人ですが、電話自体は〇〇銀行とは言わずに担当者の個人名で電話を掛けてくれるので安心です。

電話が掛かってくる日にちや時間はわからないのでそこはデメリットとなります。その場にいれば電話を替わる事ができますが、不在時には電話に出る事ができません。ただ、在籍しているかわかればいいので電話自体も10秒程度のやり取りになります。

この時に、「在籍していません」と申告内容と異なると100%審査に落ちてしまいます。

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楽天銀行スーパーローンの審査日数

これまで楽天銀行スーパーローンのメリットを解説してきましたがデメリットもあります。それは、楽天銀行スーパーローンの審査に時間がかかるというデメリットです。

口コミでは当日に審査結果がでて審査に通った。3日目に審査結果メールが来て落ちた。など申し込み完了後の入力確認や本人確認書類の提出状況によって審査日数は変わってきます。

楽天銀行スーパーローンは書類郵送なしのネット完結で申し込みができるので融資スピードは他の銀行カードローンと比べると早いですが、やはり銀行という立場上審査には時間を掛けているという私個人の印象です。

大手消費者金融のプロミスやアイフルなどは最短3分で審査が終わって入金されますので、金利は魅力的ですが今日中にお金を借りたいという方には楽天銀行スーパーローンは向いていないと思います。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

楽天銀行スーパーローンの審査を早くする方法

申し込みフォームの入力ミスを減らす

楽天銀行スーパーローンの審査時間が遅れる理由の多くは入力ミスです。

名前やフリガナ、生年月日や住所、勤務先、他社の借入状況など信用情報と一致していなければ審査に時間がかかります。申し込みする時は慎重に入力し、出来上がったら見直して入力ミスを減らしましょう。

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楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

他の銀行より審査が早かった　　30代・女性

平日午前中にネットで申し込みをしてから昼過ぎには審査結果が来ました。他の銀行では数日待たされるのは当たり前でしたので驚いています。年収450万円で消費者金融から借入150万円あったのですが良かったです。

バイトでも審査に通った　　20代・男性

限度額50万でしたが通りました。このカードローンがあれば他は使わなくても良いくらい便利です。

過去に延滞あったけど…　　40代・男性

複数の消費者金融からお金を借りていましたが無事審査通過しました。しかも楽天銀行だけです。他の銀行は全て審査落ちでしたが、本当に感謝しています。審査はかなり柔軟に対応してくれていると思いました。

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まとめ

ここまで楽天銀行スーパーローンを解説してきました。

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％～14.5％で、限度額の範囲内であれば何度でも借入・返済を自由に行う事ができる優良カードローンになります。

申し込みは全てWEB完結ですので郵送の手間はありません。最短で当日に審査が完了し、翌日に融資を受けることができます。

ぜひこの機会に記事を参考に楽天銀行スーパーローンを検討してみてください。

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